Decydując się na miejsce do prowadzenia rachunku lub korzystania z innych usług inwestycyjnych, można trafić na instytucję działającą w formie spółdzielni. Taki model funkcjonowania ma kilka cech, które odróżniają go od struktury spotykanej w bankach komercyjnych. Bank spółdzielczy jest bankiem, niemniej jednak jego sposób organizacji wynika z przepisów regulujących zarówno działalność bankową, jak i zasady funkcjonowania spółdzielni.

W praktyce znaczy to odmienną strukturę właścicielską a także dany sposób podejmowania wyborów. Warto prócz tego oddzielić kwestie formalne od codziennej obsługi. Dla klienta korzystającego z rachunku część operacji może wyglądać bardzo podobnie niezależnie od rodzaju banku, jednak różnice stają się bardziej widoczne przy analizowaniu zasad działania całej instytucji.

Osoby zastanawiające się, czym odbiega bank spółdzielczy od banku komercyjnego, na prawdę bardzo często w pierwszej kolejności zwracają uwagę na skalę działalności. Banki spółdzielcze mają zazwyczaj bardziej lokalny albo regionalny charakter, choćby ich rzeczywisty zasięg może być różny. Ich historia jest związana w głównej mierze z obsługą mieszkańców mniejszych miejscowości, gospodarstw rolnych a także lokalnych przedsiębiorstw. W modelu spółdzielczym szczególne znaczenie mają członkowie posiadający udziały, ponieważ instytucja nie jest zorganizowana w identyczny sposób jak typowa spółka akcyjna. Samo korzystanie z usług banku nie oznacza jednak w sposób automatyczny uzyskania statusu członka. Te 2 role są od siebie rozdzielone, a szczegółowe zasady zależą od statutu i regulacji obowiązujących w konkretnej instytucji.

Różnice można dostrzec również w podejściu do obsługi określonych grup klientów a także w sposobie działania na lokalnym rynku. W praktyce znaczenie ma znajomość konkretnego obszaru, ponieważ część banków spółdzielczych koncentruje własną działalność na określonych regionach i społecznościach. Nie powinno się jednakże zakładać, że wszystkie działają według identycznego schematu. Poszczególne instytucje mogą mieć różne kanały obsługi, zakres bankowości elektronicznej, zasady udzielania finansowania czy wysokość opłat. Dlatego przy porównywaniu ofert sama informacja, że mamy do czynienia z bankiem spółdzielczym, jest niewystarczająca. Powinno się sprawdzić konkretne dokumenty, tabelę opłat, oprocentowanie oraz warunki wybranej usługi. Właśnie na tym etapie na prawdę bardzo często okazuje się, że różnice między poszczególnymi bankami są większe niż wynikałoby to z samej kategorii, do której należą.

Istotne jest także rozróżnienie banku spółdzielczego od innych podmiotów inwestycyjnych, które mogą posługiwać się podobnym określeniem w potocznym języku. Bank działający w tej formule podlega regulacjom właściwym dla sektora bankowego, a jego działalność jest związana z określonymi wymaganiami organizacyjnymi i nadzorczymi. Równocześnie spółdzielczy charakter wpływa na sposób funkcjonowania właścicielskiego a także relacje w gronie bankiem a jego członkami. Z perspektywy osoby korzystającej z rachunku najbardziej istotne pozostaje więc postanowienie, jakie prawa i obowiązki wynikają z dokładnie określonej umowy a także czy klient występuje wyłącznie jako użytkownik usługi, czy także jako członek spółdzielni. Takie rozróżnienie daje możliwość dokładniej zrozumieć, czym różni się bank spółdzielczy od innych banków, bez sprowadzania całej kwestii tylko do wielkości placówki, liczby klientów czy zakresu oferowanych towarów.

Dodatkowe informacje: spółdzielczy bank.