W codziennych sprawach związanych z pieniędzmi znaczenie ma nie tylko rodzaj wybranej usługi, ale również sposób działania instytucji, która ją świadczy. W polskim sektorze bankowym funkcjonują podmioty o różnorakich formach organizacyjnych, a jednym z nich jest bank spółdzielczy. Jego charakter wynika głównie z tego, że działa jako spółdzielnia, a nie jako typowa spółka akcyjna.

W strukturze takiej instytucji występują członkowie posiadający udziały, a ich prawa i obowiązki określają przepisy oraz statut. Nie znaczy to jednakże, że każda osoba korzystająca z rachunku musi zostać członkiem. W praktyce klient i członek spółdzielni mogą być dwiema różnymi rolami. To rozróżnienie jest istotne, ponieważ umożliwia uniknąć częstego błędu polegającego na utożsamianiu samego posiadania konta z uczestnictwem w strukturze właścicielskiej banku.

Kiedy pojawia się pytanie, czym różni się bank spółdzielczy od banku komercyjnego, warto zacząć właśnie od sposobu organizacji. W banku komercyjnym właścicielami są akcjonariusze, natomiast w banku spółdzielczym występują członkowie spółdzielni. Odmienna jest zatem nie tylko forma prawna, ale też mechanizm związany z uczestnictwem właścicielskim. Z perspektywy osoby wykonującej przelew czy korzystającej z karty różnica ta może pozostać praktycznie niezauważalna. Bardziej widoczna staje się przy analizowaniu zasad członkostwa, organów banku a także sposobu podejmowania określonych decyzji. Warto także pamiętać, że bank spółdzielczy nadal kreuje czynności bankowe i podlega regulacjom dotyczącym sektora bankowego. Nie trzeba zatem traktować go jako instytucji o w pełni innym charakterze niż pozostałe banki.

Drugą kwestią jest skala a także sposób prowadzenia działalności. Bankowość spółdzielcza ma silne związki z lokalnymi społecznościami i przez lata była związana w głównej mierze z obsługą rolnictwa, małych przedsiębiorstw a także klientów z mniejszych miejscowości. Aktualnie poszczególne banki mogą jednakże znacząco się od siebie różnić. Jeden może działać na niewielkim obszarze, w trakcie gdy inny ma rozbudowaną sieć placówek i szeroki zakres obsługi elektronicznej. Nie warto więc wyciągać wniosków dotyczących konkretnego banku jedynie na bazie jego spółdzielczego charakteru. Przy faktycznym wyborze usługi znaczenie mają detale zapisane w umowie i regulaminach. Tyczy się to w głównej mierze opłat za prowadzenie rachunku, zasad korzystania z karty, kosztów przelewów, warunków kredytowania czy dostępnych metod kontaktu z bankiem. Sama forma organizacyjna nie przesądza o tych parametrach.

Istotnym elementem pozostaje też lokalność, która w przypadku bankowości spółdzielczej może wpływać na sposób funkcjonowania instytucji, ale nie stanowi uniwersalnej zasady. Zakres działalności uzależniony jest od konkretnego podmiotu, jego wielkości a także przyjętego modelu organizacyjnego. Z perspektywy klienta istotne jest rozdzielenie informacji o rodzaju banku od oceny pojedynczej usługi. To, że dana instytucja jest spółdzielcza, mówi przede wszystkim o jej strukturze prawnej i właścicielskiej, jednak nie odpowiada samo w sobie na pytania o koszty, przystępność towarów czy sposób obsługi. Przy analizowaniu oferty trzeba zatem sprawdzać bieżące dokumenty a także konkretne warunki. Takie podejście ma znaczenie szczególnie wtedy, gdy porównywane są instytucje o różnej formie prawnej, ponieważ jednakowo wyglądająca usługa może być regulowana odmiennymi zasadami szczegółowymi.

Polecana strona: spółdzielczy bank.